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日前，華夏銀行(600015.SH)正式對(duì)外發(fā)布了2020年半年報(bào)。報(bào)告顯示，2020年上半年華夏銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為93.37億元;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入475.81億元，比上年同期增加了77.84億元，同比大增了19.56%。其成本收入比為24.81%，同比下降了1.83個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了32，656.15億元，較2019年末增加了2448.26億元，增長(zhǎng)了8.10%。據(jù)悉，在2020年7月英國(guó)《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級(jí)資本排名全球第51位、按資產(chǎn)規(guī)模排名全球第65位，分別較上一年度提升5位和2位。

凈利差、凈息差連年“雙升”

利息凈收入占比不斷擴(kuò)大

華夏銀行于1992年在北京成立，2003年在A股上市。作為全國(guó)第五家上市銀行，截至2020年6月底，華夏銀行在全國(guó)119個(gè)地級(jí)以上城市已設(shè)立了44家一級(jí)分行和75家二級(jí)分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到了1024家，形成了“立足經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，輻射全國(guó)”的機(jī)構(gòu)體系。伴隨著機(jī)構(gòu)的擴(kuò)充，華夏銀行業(yè)務(wù)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步提升，2020年上半年華夏銀行存款總額實(shí)現(xiàn)了18，631.91億元，較2019年末增加了2067.02億元，增長(zhǎng)12.48%;貸款總額實(shí)現(xiàn)了20，395.67億元，較2019年末增加了1669.65億元，增長(zhǎng)8.92%。

與此同時(shí)，報(bào)告顯示，華夏銀行2020年上半年凈利差為2.23%，同比提高了27個(gè)基點(diǎn);凈息差為2.35%，同比提高了26個(gè)基點(diǎn)。據(jù)了解，從2018年開始，華夏銀行的凈利差和凈息差就雙雙開始不斷回升，對(duì)此，天風(fēng)證券表示：主要是源于負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和市場(chǎng)利率下行帶來的負(fù)債成本大幅改善。同時(shí)，天風(fēng)證券還認(rèn)為，華夏銀行資產(chǎn)端的貸款與證券投資占比提升，有利于生息資產(chǎn)收益率提升，同時(shí)，其負(fù)債端的存款成本率在股份行中一直處于低位，同業(yè)負(fù)債占比較高，受益于市場(chǎng)利率下行趨勢(shì)，未來負(fù)債成本率下降空間仍存，因此整體來看，即使在行業(yè)息差收窄趨勢(shì)之下，華夏銀行的凈息差未來下降幅度或小于行業(yè)平均值。

反映到收入結(jié)構(gòu)方面，可以看到，近幾年華夏銀行的利息凈收入仍是主要部分，據(jù)報(bào)告顯示，其2020年上半年利息凈收入占總營(yíng)收比例達(dá)到了75.94%，比去年同期的293.46億元增加了67.89億元，同比大增了23.13%。

當(dāng)前，華夏銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)、智能服務(wù)基礎(chǔ)平臺(tái)、數(shù)理化信貸平臺(tái)等一批基礎(chǔ)應(yīng)用平臺(tái)等正加速形成，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已卓有成效，報(bào)告顯示，華夏銀行2020年6月底移動(dòng)金融客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)了9.64%，個(gè)人手機(jī)銀行APP月活客戶較上年末大增了97.08%，網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率更高達(dá)98.14%。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加快以及金融科技的全面賦能，華夏銀行的零售轉(zhuǎn)型也得到了持續(xù)強(qiáng)化，報(bào)告顯示，截至2020年6月底華夏銀行的個(gè)人存款余額、個(gè)人貸款余額均實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)，其中，華夏銀行個(gè)人存款余額為3599.66億元，比2019年末增長(zhǎng)了15.13%，個(gè)人貸款(不含信用卡)余額為3774.35，比2019年末增長(zhǎng)了13.05%。與此同時(shí)，其信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，報(bào)告顯示，相比2019年末，2020年上半年華夏銀行的信用卡累計(jì)發(fā)卡量增長(zhǎng)了3.6%，信用卡有效客戶也增長(zhǎng)了0.41%。

此外，2020年上半年華夏銀行的客戶群體也實(shí)現(xiàn)了不斷壯大，報(bào)告期內(nèi)，其個(gè)人客戶總數(shù)已達(dá)到了2800多萬戶，比2019年末增長(zhǎng)了5.31%，貴賓客戶、財(cái)富客戶、高凈值客戶等也均實(shí)現(xiàn)了不同程度的增長(zhǎng)，其中私人銀行客戶比上年末增長(zhǎng)了10.22%?；诖耍A夏銀行還正式成立了財(cái)富管理與私人銀行部，截至報(bào)告期末私人銀行客戶金融資產(chǎn)總量已達(dá)到1817.53，億元，比上年末增長(zhǎng)了12.33%。另外，華夏銀行信托、保險(xiǎn)、基金、黃金、三方存管等業(yè)務(wù)銷量也取得了新的突破，而且，理財(cái)子公司也獲批籌建，報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末華夏銀行實(shí)現(xiàn)代理信托產(chǎn)品銷售額達(dá)到了83.04億元，同比大增了92.09%;實(shí)現(xiàn)代理基金銷售額60.16億元，同比大增了21.29%，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入8.32億元，增長(zhǎng)了14.02%。

逾期貸款金額及占比雙降

資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)

數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行2020年6月末不良貸款余額383.76億元，不良貸款率1.88%，優(yōu)于公布的我國(guó)銀行業(yè)及商業(yè)銀行二季度末的不良率。同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行貸款撥備率為2.70%，比上年末增加了0.11個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為143.24%，比上年末提高了1.32個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。

華夏銀行表示，2020年上半年，受新冠疫情影響，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)日趨復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)仍在集聚并持續(xù)暴露，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控面臨極大挑戰(zhàn)和壓力，報(bào)告期末本集團(tuán)不良貸款率有所上升，但總體風(fēng)險(xiǎn)可控，信用風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)指標(biāo)符合預(yù)期。

與此同時(shí)，華夏銀行通過系統(tǒng)性的標(biāo)本兼治，其逾期貸款金額和占各項(xiàng)貸款比例也實(shí)現(xiàn)了雙降，數(shù)據(jù)顯示，逾期貸款余額比上年末減少了27.66億元，占比也比上年末下降了0.32個(gè)百分點(diǎn)，而逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為73.80%，比上年末下降了12.51%，達(dá)到了近三年最好水平，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

此外，據(jù)了解，經(jīng)過華夏銀行的積極處置，報(bào)告期內(nèi)其批發(fā)和零售業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等行業(yè)不良貸款均有不同程度的下降。且其京津冀和長(zhǎng)三角地區(qū)存量不良貸款也得到了進(jìn)一步化解，不良貸款余額比上年末分別減少了17.99億元和3.37億元。

華夏銀行堅(jiān)持“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位，積極響應(yīng)要求，貫徹監(jiān)管目標(biāo)，截至報(bào)告期末，其小微企業(yè)貸款客戶達(dá)到了13.94萬戶，比2019年末增加了4.29萬戶，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到了4448.90億元，比上年末增加了485.02億元。“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額達(dá)1133.03億元，比上年增加了131.63億元，增長(zhǎng)了13.14%，高出其各項(xiàng)貸款增速4.07個(gè)百分點(diǎn)。而且，華夏銀行還在總行及40家一級(jí)分行設(shè)立了獨(dú)立的普惠金融部，并在141家支行成立了小微企業(yè)客戶部，進(jìn)一步保障了小微企業(yè)金融服務(wù)的落實(shí)。

對(duì)于下半年的發(fā)展，華夏銀行表示，下半年將在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微、民營(yíng)、綠色信貸、居民消費(fèi)等行業(yè)領(lǐng)域的信貸支持，從而持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。本報(bào)記者 李喬宇