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針對(duì)平臺(tái)從業(yè)人員缺乏養(yǎng)老保障的現(xiàn)狀，專業(yè)人士建議加大稅收優(yōu)惠，開(kāi)發(fā)商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品

為新業(yè)態(tài)從業(yè)者織密養(yǎng)老保障網(wǎng)

閱讀提示

由于難與平臺(tái)企業(yè)認(rèn)定勞動(dòng)關(guān)系、工作地不固定、收入不穩(wěn)定等原因，新業(yè)態(tài)從業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)動(dòng)力不足，并時(shí)常中斷繳費(fèi)。專業(yè)人士建議，政府可通過(guò)稅收優(yōu)惠、提供補(bǔ)貼的方式，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)平臺(tái)企業(yè)有責(zé)任為新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的養(yǎng)老權(quán)益提供保障。

近年來(lái)，隨著共享經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，越來(lái)越多的勞動(dòng)者選擇平臺(tái)就業(yè)，或跑網(wǎng)約車、送外賣，或從事網(wǎng)絡(luò)主播、網(wǎng)約家政服務(wù)等。

最新數(shù)據(jù)顯示，2020年，我國(guó)共享經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)者人數(shù)約為8400萬(wàn)?！豆と巳?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于多數(shù)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員以中青年為主、未與平臺(tái)企業(yè)建立勞動(dòng)關(guān)系、收入水平有限，大部分新業(yè)態(tài)從業(yè)人員沒(méi)有參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，未來(lái)的養(yǎng)老需求缺乏有效的保障。

對(duì)此，有關(guān)專家建議，針對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的實(shí)際，改革基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)率、繳費(fèi)方式，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)相應(yīng)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，明確平臺(tái)企業(yè)的責(zé)任，確保新業(yè)態(tài)從業(yè)人員未來(lái)老有所依。

工作不穩(wěn)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)常中斷

今年36歲的黃楊在北京一家互聯(lián)網(wǎng)貨運(yùn)服務(wù)平臺(tái)從事貨運(yùn)工作。4年來(lái)，他以個(gè)人身份參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。黃楊告訴記者，“身邊的同行多自己繳費(fèi)上社保，而來(lái)自外地的同事大多沒(méi)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。”

按照現(xiàn)行政策，在難以和平臺(tái)企業(yè)認(rèn)定勞動(dòng)關(guān)系的情況下，和黃楊一樣的新業(yè)態(tài)從業(yè)人員可以以靈活就業(yè)人員的身份參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種情況下，他們只能依靠個(gè)人繳費(fèi)，因此新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的個(gè)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)比較重。

在武漢大學(xué)社會(huì)保障研究中心副教授薛惠元看來(lái)，新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際參保率較低，參保意愿不強(qiáng)。“他們大部分是中青年，收入不穩(wěn)定，參保意愿很低，相對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃，他們更偏好當(dāng)期消費(fèi)。”

記者注意到，除了養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率低以外，不少新業(yè)態(tài)從業(yè)人員還會(huì)中斷養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)。“很多人工作地點(diǎn)不固定，一旦更換城市，有的人索性就不繳了。”黃楊說(shuō)。

“面對(duì)相對(duì)復(fù)雜的轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)，新業(yè)態(tài)從業(yè)人員時(shí)常選擇不再轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)續(xù)，放棄自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益。”薛惠元解釋道，目前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)尚未實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌，在實(shí)際轉(zhuǎn)移接續(xù)過(guò)程中，各地政策、經(jīng)辦管理方式有較大差異，缺少統(tǒng)一的經(jīng)辦規(guī)程。

國(guó)家信息中心發(fā)布的《中國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告(2020)》曾指出，靈活就業(yè)人員與平臺(tái)大多是勞務(wù)合作關(guān)系，與傳統(tǒng)的法定勞動(dòng)關(guān)系性質(zhì)不同，難以滿足現(xiàn)行社保體系的參保條件。

個(gè)人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)動(dòng)力不足

去年12月9日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確提出，針對(duì)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員需要，開(kāi)發(fā)合適的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

事實(shí)上，早在2018年5月，我國(guó)在上海市、福建省(含廈門(mén)市)和蘇州工業(yè)園區(qū)啟動(dòng)了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)，即個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)”)，明確投保人在稅前列支保費(fèi)，在領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納稅款。實(shí)質(zhì)上，這是國(guó)家給予購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)人以稅收優(yōu)惠。

“從理論上看，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠減輕新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，提高其參保意愿，從而為他們的養(yǎng)老提供保障。”薛惠元指出，但目前試點(diǎn)的稅收優(yōu)惠力度較低，稅前扣除額度個(gè)人按照當(dāng)月工資薪金、連續(xù)性勞務(wù)報(bào)酬收入的6%和1000元孰低辦法確定，并且試點(diǎn)范圍有限。

“加上新業(yè)態(tài)從業(yè)人員保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、繳費(fèi)能力不足，導(dǎo)致稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)者的吸引力不大。” 薛惠元直言，“一些新業(yè)態(tài)從業(yè)人員連基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)都不愿參加或無(wú)力參加，又怎會(huì)有意愿購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?”

“說(shuō)起養(yǎng)老，我們最信任的還是國(guó)家，而且基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和生活需求相掛鉤，比如一些城市設(shè)置了購(gòu)房門(mén)檻，需繳滿一定年限的社保。所以在籌劃養(yǎng)老保障時(shí)，肯定會(huì)優(yōu)先購(gòu)買基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。”黃楊說(shuō)。

38歲的段青是一名微店店主，月收入約7000元。對(duì)于以后的養(yǎng)老她早有打算：“養(yǎng)老最大的開(kāi)銷就是看病，與其購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不如買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)得實(shí)在。”

和段青想法相似，主要通過(guò)線上約拍、接單的攝影師杜弋也認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)并不是養(yǎng)老儲(chǔ)備的唯一途徑。“行當(dāng)里不乏名氣大、收入高的獨(dú)立攝影師，他們很多都通過(guò)投資房產(chǎn)為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。”杜弋說(shuō)。

對(duì)此，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠認(rèn)為，新業(yè)態(tài)從業(yè)者的收入水平差異很大，一些人對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏了解，一些收入相對(duì)較高的人群則偏愛(ài)個(gè)性化的理財(cái)方式應(yīng)對(duì)養(yǎng)老。

“目前，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)模還不大，使得費(fèi)率較高，加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期導(dǎo)向，不擅長(zhǎng)展示分紅、返還價(jià)值，影響了人們的購(gòu)買意愿。”王向楠補(bǔ)充道。

保障養(yǎng)老權(quán)益，平臺(tái)企業(yè)責(zé)無(wú)旁貸

“養(yǎng)老保險(xiǎn)最需要關(guān)注的是，沒(méi)有第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或經(jīng)常中斷，并且沒(méi)有第二支柱企業(yè)年金的人群。”王向楠建議，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的養(yǎng)老需要，開(kāi)發(fā)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“滿足新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的養(yǎng)老需求，需堅(jiān)持‘多主體、多方面’的思路。”薛惠元認(rèn)為，對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)從參保費(fèi)率、繳費(fèi)方式等方面進(jìn)行改革，增強(qiáng)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員繳費(fèi)費(fèi)率的靈活性，允許新業(yè)態(tài)從業(yè)人員自主選擇繳費(fèi)周期，可以按月、按季度或按年繳費(fèi)，吸引更多人參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)外，薛惠元建議完善商業(yè)保險(xiǎn)。出于成本與效益考慮，商業(yè)保險(xiǎn)公司往往缺乏開(kāi)發(fā)專門(mén)針對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員險(xiǎn)種的動(dòng)力。對(duì)此，薛惠元認(rèn)為，政府可通過(guò)稅收優(yōu)惠、提供補(bǔ)貼的方式，降低保險(xiǎn)公司的成本，提高保險(xiǎn)公司的積極性。

“在運(yùn)營(yíng)方式上，可以考慮政企合作，政府為責(zé)任主體，保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)提供保險(xiǎn)相關(guān)的運(yùn)營(yíng)與服務(wù)，從而鼓勵(lì)新業(yè)態(tài)從業(yè)者購(gòu)買。”薛惠元補(bǔ)充道。

針對(duì)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人王意笑認(rèn)為，除了要加大稅收優(yōu)惠力度、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍外，更重要的是重視宣傳，加強(qiáng)對(duì)鼓勵(lì)長(zhǎng)期繳費(fèi)、堅(jiān)持長(zhǎng)期價(jià)值的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的知識(shí)普及。

“對(duì)于吸引大量新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的平臺(tái)企業(yè)，盡管其在新業(yè)態(tài)從業(yè)人員社會(huì)保障方面的權(quán)責(zé)尚未明確，但其有責(zé)任為新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的勞動(dòng)權(quán)益提供保障。”薛惠元認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)平臺(tái)企業(yè)的責(zé)任，要求其主動(dòng)為新業(yè)態(tài)從業(yè)人員參加社會(huì)保險(xiǎn)、購(gòu)買相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)。

記者：竇菲濤 王宇