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政策落地、披露首批機構名單、產品名單等，近日個人養(yǎng)老金動作不斷。

(資料圖)

首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的機構名單公布后，23家商業(yè)銀行入圍。而此前銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參加人開立一個資金賬戶。這也意味著，個人養(yǎng)老金的資金賬戶具有唯一性。

為此，首批入圍的商業(yè)銀行開啟了“客源爭奪戰(zhàn)”。

個人養(yǎng)老金賬戶“內測”上線銀行開啟客戶爭奪戰(zhàn)

個人養(yǎng)老金的唯一性和其業(yè)務的持續(xù)性，使得客源成為商業(yè)銀行之間爭奪的重要資源。而商業(yè)銀行作為可開立資金賬戶的唯一機構，已經提前布局，為個人養(yǎng)老市場做準備，并于近日通過線上、線下不同渠道開啟預熱。

目前，各大銀行正以不同方式吸引客戶。有的銀行在線下網點布置了個人養(yǎng)老業(yè)務的海報，有的銀行在微信官方公眾號發(fā)布預約鏈接吸引客戶進行線上訂閱，還有銀行已在手機APP設立“養(yǎng)老專區(qū)”。

盡管擁有龐大的客源基礎等先發(fā)優(yōu)勢，四大行仍然沒有松懈，通過不同的預約福利吸引客戶。

貝殼財經記者在建設銀行的個人養(yǎng)老金賬戶預約頁面掃碼并通過手機號碼驗證預約后，抽獎獲得了100CC豆（權益積分）。該抽獎轉盤顯示，通過預約可獲得50-1000CC豆不等的獎品，中獎率為100%。

農業(yè)銀行的個人養(yǎng)老金賬戶預約流程則較為復雜，需要在農業(yè)銀行微銀行提交銀行賬號和個人信息等進行預約，完成預約后即可在農行掌上銀行參與預約抽獎活動，獎品為500元微信立減金，獎品限量40份，抽完為止。

值得注意的是，工商銀行在小程序中推出“預開戶”功能，未來待個人養(yǎng)老金投資正式啟動，將自動幫助預約客戶完成開戶。點擊“立即預約開戶”，可以看到工商銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶管理協(xié)議的條款內容，條款中包括了賬戶開立、賬戶使用、信息變更、賬戶變更與銷戶、客戶信息、賬戶風險管理等條款。閱讀并同意條款之后，需要上傳包括個人身份證等相關證件資料，即完成預約開戶。

此外，興業(yè)銀行推送的一則短信顯示，如同意委托該銀行開立個人養(yǎng)老金賬戶。開立成功后，可抽取最高價值“288元”權益；招商銀行的推送短信則提示，訂閱其“個人養(yǎng)老金”信息有機會領取66元助力紅包。

寧波銀行相關負責人接受貝殼財經記者的采訪時表示，目前客戶已可通過寧波銀行APP進行預約開戶，具體開辦時間將根據監(jiān)管部門要求開展。據悉，在為客戶提供便捷資金服務的同時，寧波銀行還將免除資金賬戶的年費、賬戶管理費、短信費、轉賬手續(xù)費等。此外，該行結合客戶投教推出了一攬子活動方案，包括線上預約專屬投資策略會，配套渠道客戶拼團活動等。

首批銀行積極布局個人養(yǎng)老金賬戶開拓萬億新藍海

申萬宏源證券研報顯示，對應當前個人養(yǎng)老金每年繳納1.2萬元/人，城鎮(zhèn)居民參與率提升15%-20%，2030年預計個人養(yǎng)老金有望迎來1.8萬億-3.1萬億元市場。

武漢科技大學金融證券研究所所長董登新告訴貝殼財經記者，銀行既是個人養(yǎng)老金資金賬戶的開戶行，同時也是個人養(yǎng)老金資金賬戶的托管人，而這個角色沒有任何金融機構能夠取代。這是銀行在個人養(yǎng)老金業(yè)務當中獨到的、天然的優(yōu)勢，應該說，銀行擁有個人養(yǎng)老金業(yè)務開戶行和托管行這樣雙重身份的資質，主要是基于他的網點客戶。

他認為，個人養(yǎng)老金業(yè)務考驗著金融機構是否擁有足夠的個人養(yǎng)老金產品的管理能力以及人才儲備。金融機構在個人養(yǎng)老金業(yè)務中可能產生競爭的重要方面，第一是產品研發(fā)和業(yè)務創(chuàng)新，以及有沒有足夠的人才儲備。第二就是在個人養(yǎng)老金產品的投資收益率上，能不能確保個人養(yǎng)老金產品的長期投資收益率穩(wěn)定可觀，令投資者滿意。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析，個人養(yǎng)老金覆蓋面廣泛，參與率將會很高，可以為銀行等金融機構帶來長期、穩(wěn)定、規(guī)模大的資金來源。而銀行開展個人養(yǎng)老金業(yè)務在客戶群體，賬戶服務與管理，個人養(yǎng)老產品創(chuàng)新研發(fā)方面優(yōu)勢比較明顯。

他指出，首批獲準開辦的23家銀行主要是國內頭部銀行，這些機構在資本實力，跨區(qū)域服務，產品創(chuàng)新設計，經營與風控能力，品牌等方面均靠前，有助于推動個人養(yǎng)老金制度高標準落地，起好步，促進個人養(yǎng)老金業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展。

分析：擁有優(yōu)質服務的大銀行應是開戶首選

據國家衛(wèi)生健康委、全國老齡辦日前發(fā)布的《2021年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報》顯示，截至2021年末，全國60周歲及以上老年人口占總人口的18.9%。

我國老年人口多、老齡化進程速度快，完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，構建更好的社會保障，提供更多養(yǎng)老服務，創(chuàng)造更高的老年生活質量，已成為當下社會關注的熱點。黨的二十大報告也明確提出，要發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。

董登新告訴貝殼財經記者，對各家金融機構來講，哪些產品能夠受到投資者的歡迎，能夠被個人養(yǎng)老金賬戶納入到他們的投資標的，一方面取決于這些金融機構所研發(fā)的產品類型是不是受老百姓歡迎，另一方面就是這些產品的長期投資收益率是不是穩(wěn)定。

周茂華亦表示，金融機構需要提升產品創(chuàng)新能力，做好產品設計、風險管理、銷售宣傳管理、信息披露和投資者合法權益保護，加快內部系統(tǒng)建設等。商業(yè)銀行需要加快完善健全服務規(guī)則、系統(tǒng)平臺建設，創(chuàng)新養(yǎng)老金產品，為客戶提供便捷服務，并做好宣傳，促進行業(yè)良性競爭。

對于如何選擇開立個人養(yǎng)老金賬戶的銀行，董登新告訴貝殼財經記者，大銀行擁有絕對的資質，個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶，應該盡可能選擇服務比較優(yōu)質的銀行。

周茂華亦指出，對個人來說，應通過正規(guī)或統(tǒng)一線上信息入口或者具有開辦相關業(yè)務資質的商業(yè)銀行，開立個人養(yǎng)老金賬戶；同時，關注一下所開戶銀行的理財產品整體表現(xiàn)情況，以及考慮開辦相關業(yè)務便捷性等。

編輯 陳莉 校對 柳寶慶