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“車才買了一年多，我用得很小心，一點(diǎn)剮蹭也沒(méi)有，這可怎么辦……”面對(duì)洪水泡過(guò)近乎報(bào)廢的新車，北京市潭柘寺村民王大爺心痛不已。據(jù)其介紹，他家的車從草甸水村客運(yùn)站沿路被洪水沖至南新房附近，經(jīng)歷超4公里的沖刷，車輛整體受損嚴(yán)重。

(資料圖)

這對(duì)本就不寬裕的王大爺家，算是一個(gè)不小的打擊。面對(duì)他的困境，平安產(chǎn)險(xiǎn)北分的工作人員迅速清理出該受損車輛，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘定損、及時(shí)賠付，就在查勘后的次日上午（8月6日上午），平安產(chǎn)險(xiǎn)北分就已將部分理賠款支付給了王大爺。

保險(xiǎn)，作為自然災(zāi)害中一道“看不見的防線”，對(duì)降低災(zāi)害損失，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，支持災(zāi)后重建起到了重要作用。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至8月6日上午10時(shí)，河北、北京、黑龍江等16個(gè)受災(zāi)地區(qū)收到保險(xiǎn)報(bào)案18.91萬(wàn)件，估損金額62.41億元，目前已賠付案件5.06萬(wàn)件，賠付金額達(dá)2.64億元。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局提出，金融機(jī)構(gòu)全力提升理賠服務(wù)質(zhì)效，確保應(yīng)賠盡賠快賠；開通災(zāi)害理賠綠色通道，多渠道受理報(bào)案，堅(jiān)持“特事特辦、急事急辦”原則，最大限度優(yōu)化簡(jiǎn)化理賠流程和手續(xù)。

貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪了解到，災(zāi)害發(fā)生后，多家保險(xiǎn)公司均迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，組建救援隊(duì)深入重災(zāi)區(qū)開展救援工作，同時(shí)，開通綠色理賠通道，加快賠付速度，提高賠付效率。

太保產(chǎn)險(xiǎn)北分?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截止到8月7日，公司已受理全險(xiǎn)種報(bào)案三千余件，救援率、查勘率均已接近100%，定損率已超過(guò)60%。

平安產(chǎn)險(xiǎn)北分?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至8月7日21時(shí)，公司在本輪降雨（7月29日至8月7日）期間，已確認(rèn)北京承保出險(xiǎn)案件量6842筆，預(yù)估理賠金額近2.7億元，現(xiàn)已結(jié)案2017筆。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)北分則對(duì)記者表示，此次暴雨災(zāi)害導(dǎo)致公司近1000臺(tái)承保車輛受損，預(yù)估損失超4500萬(wàn)元，其中，約70%車輛在房山、門頭溝出險(xiǎn)，預(yù)估損失達(dá)3400萬(wàn)元。

災(zāi)后車險(xiǎn)理賠忙理賠專業(yè)要求高

受臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”減弱低壓環(huán)流和副熱帶高壓共同影響，近日，京津冀地區(qū)遭遇了一輪強(qiáng)降雨，據(jù)氣象北京消息，本次降雨降雨量極值為昌平王家園水庫(kù)744.8毫米，是北京有儀器記錄140年以來(lái)最大降雨量。

當(dāng)前，盡管全市暴雨黃色預(yù)警信號(hào)已解除，但強(qiáng)降雨帶來(lái)的車輛、家庭財(cái)產(chǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)、農(nóng)作物的受損仍影響著普通老百姓的生活。

在此次強(qiáng)降雨中，門頭溝、房山等地受損嚴(yán)重，車險(xiǎn)也成為保險(xiǎn)公司理賠的重點(diǎn)與難點(diǎn)。根據(jù)官方數(shù)據(jù)，截至8月6日上午10時(shí)，河北、北京、黑龍江等受災(zāi)地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到保險(xiǎn)報(bào)案18.91萬(wàn)件，其中車險(xiǎn)報(bào)案11.62萬(wàn)件，占全部報(bào)案件數(shù)的61%。

難點(diǎn)在于車被暴雨沖走后沿著什么方向?qū)ふ?，需要理賠員結(jié)合地勢(shì)、水流進(jìn)行專業(yè)判斷，才能保證車輛及時(shí)得到救援。

8月1日上午，平安產(chǎn)險(xiǎn)北分接到一起車主報(bào)案，稱其轎車被洪水沖走，受理后理賠員憑借專業(yè)和經(jīng)驗(yàn)，在距離失蹤地點(diǎn)1公里處找到了車輛，并在現(xiàn)場(chǎng)完成了拍照定損工作，以便后續(xù)理賠。

除此之外，理賠人員在現(xiàn)場(chǎng)的查勘、定損也需要高度專業(yè)性，這關(guān)乎理賠的速度和客戶滿意度。

7月31日中午，劉先生向人保財(cái)險(xiǎn)北分報(bào)案，其車輛在門頭溝區(qū)門頭溝路7號(hào)停放時(shí)被水淹，理賠人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘后發(fā)現(xiàn)，雖然駕駛室內(nèi)部水淹等級(jí)不高，但發(fā)動(dòng)機(jī)倉(cāng)內(nèi)滿是淤泥，車頭進(jìn)水嚴(yán)重，車輛實(shí)際損失嚴(yán)重，經(jīng)研判，人保財(cái)險(xiǎn)北分決定按照車損險(xiǎn)保額進(jìn)行賠付，車輛由保險(xiǎn)公司拍賣處理，劉先生也認(rèn)可處理結(jié)果。

中華財(cái)險(xiǎn)北京分公司副總經(jīng)理秦賢根對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者介紹稱，這次強(qiáng)降水給社會(huì)和人民群眾帶來(lái)了巨大損失，目前，我們的理賠工作正在有序開展， 特別是在房山和門頭溝這兩個(gè)重災(zāi)區(qū)，公司都安排了專人長(zhǎng)期駐守一線。截至8月7日晚9點(diǎn)，公司接到車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等報(bào)案接近500起，已完成車輛現(xiàn)場(chǎng)定損約150多件，已結(jié)案的超過(guò)100件；財(cái)產(chǎn)損失報(bào)案也有60余起。

“我們開通綠色理賠通道24小時(shí)派接工作，聯(lián)系了10家救援公司保障救援力量。近兩天，我們跑了門頭溝、房山這兩個(gè)受災(zāi)嚴(yán)重的地區(qū)，目前靠近城區(qū)的救援工作已基本完成，路面救援相對(duì)容易開展，而河道地區(qū)救援難度較大，需要用吊車把河里的車吊上來(lái)，現(xiàn)在這兩方面車輛救援都推進(jìn)得很快，保險(xiǎn)理賠服務(wù)也同步跟上?！鼻刭t根表示，中華財(cái)險(xiǎn)還在房山區(qū)和門頭溝區(qū)設(shè)立了臨時(shí)集中定損點(diǎn)，在理賠處置上堅(jiān)持“人民至上，客戶至上，加快處理，能賠快賠”原則，推出“免現(xiàn)場(chǎng)、免證明、遠(yuǎn)程收單”方式簡(jiǎn)化理賠流程，同時(shí)協(xié)助客戶進(jìn)行殘值拍賣，有效提升了理賠效率。

農(nóng)險(xiǎn)已報(bào)案2.41萬(wàn)件已有保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)理賠出險(xiǎn)

此次暴雨中，農(nóng)作物受損也是民眾報(bào)案集中地，截至8月6日上午10時(shí)，農(nóng)險(xiǎn)已報(bào)案2.41萬(wàn)件。據(jù)悉，投保農(nóng)險(xiǎn)的農(nóng)作物不少是經(jīng)濟(jì)作物，這些作物遭遇洪水沖擊，將直接影響農(nóng)民的收入，因此，農(nóng)險(xiǎn)理賠尤為重要。

記者了解到，目前人保財(cái)險(xiǎn)北分、平安產(chǎn)險(xiǎn)北分均已有農(nóng)險(xiǎn)理賠案例，位于房山區(qū)張坊鎮(zhèn)穆家口村的農(nóng)戶穆先生種植了桃樹，這類桃樹屬于淺根系樹種，經(jīng)過(guò)暴雨侵襲，部分桃樹甚至被連根沖倒，給農(nóng)戶帶來(lái)了損失，好在穆先生此前已在人保財(cái)險(xiǎn)北分投保了“果樹樹體種植保險(xiǎn)”。8月3日上午，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員主動(dòng)聯(lián)系穆先生，得知此次強(qiáng)降水造成其投保的23畝果樹受損，第二天公司查勘人員就趕往現(xiàn)場(chǎng)，協(xié)助農(nóng)戶報(bào)案并進(jìn)行查勘，當(dāng)日便向穆先生支付了9.2萬(wàn)元的全部賠款，這也是北京市首筆果樹保險(xiǎn)賠款。

7月31日，平安產(chǎn)險(xiǎn)北分接到樂(lè)義（北京）農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司報(bào)案，稱由于暴雨導(dǎo)致40余大棚積水倒塌，農(nóng)戶非常著急。對(duì)此，房山支公司農(nóng)險(xiǎn)理賠員高強(qiáng)首先通過(guò)電話與農(nóng)戶取得了聯(lián)系，當(dāng)晚驅(qū)車趕往現(xiàn)場(chǎng)查勘，交通受阻，隨后于8月3日在相關(guān)路段解封后，重新前往重災(zāi)地查勘受災(zāi)大棚受損情況，查勘工作結(jié)束后于8月6日，該險(xiǎn)企就通過(guò)綠色理賠通道向樂(lè)義（北京）農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司支付了57萬(wàn)元理賠款。

與房山區(qū)相比，門頭溝的農(nóng)業(yè)救援形勢(shì)更為嚴(yán)峻，如受災(zāi)較為嚴(yán)重的妙峰山鎮(zhèn)便是中華財(cái)險(xiǎn)北分此次農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案的主要區(qū)域，直到8月5日，全鎮(zhèn)17個(gè)村道路才全部打通。

據(jù)秦賢根介紹，目前公司的農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案主要集中在門頭溝區(qū)域，保險(xiǎn)主要是保障露地花卉、果品和樹體等，從現(xiàn)有信息判斷，當(dāng)?shù)負(fù)p失不小，但因?yàn)檫@些農(nóng)作物主要種植在靠山區(qū)域，給現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損帶來(lái)了困難?！霸诋?dāng)?shù)卣畢f(xié)助下我司已全面開展農(nóng)險(xiǎn)查勘工作，盡快確定損失，同步開展物資捐贈(zèng)工作，目前已進(jìn)行了部分賠付，我司爭(zhēng)取第一時(shí)間將賠款送到農(nóng)戶手中?！?/p>

在此次強(qiáng)降雨中，保險(xiǎn)也成為了受災(zāi)企業(yè)的“定心丸”，7月30日，北京某物流公司因?yàn)楸┯陮?dǎo)致倉(cāng)庫(kù)漏雨，已造成倉(cāng)庫(kù)內(nèi)大量存貨受損，公司隨即向平安產(chǎn)險(xiǎn)北分報(bào)案，8月1日，公司查勘員鐘誠(chéng)趕往受損現(xiàn)場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)倉(cāng)庫(kù)一共堆放了600余件貨品，有被屋頂漏水淋濕的，有被積水浸泡的，也有因過(guò)度潮濕而產(chǎn)生霉變的，還有包裝盒受損但內(nèi)存貨品完好的，都需要分門別類一一清點(diǎn)，經(jīng)過(guò)一個(gè)多小時(shí)，鐘誠(chéng)終于完成了全部查勘工作，并與客戶一同在損失確認(rèn)書上簽字，為后續(xù)理賠打下了基礎(chǔ)。

救援、理賠工作仍存難點(diǎn)考驗(yàn)社會(huì)服務(wù)能力

目前北京市仍有部分山區(qū)道路不通暢，給救援、理賠帶來(lái)了難題，一大批水淹車需要集中維修，也考驗(yàn)著社會(huì)服務(wù)能力。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)北分對(duì)記者表示，公司目前在理賠中遇到最大的困難是困境施救難，例如，部分山區(qū)仍有斷路或因地質(zhì)不穩(wěn)定導(dǎo)致封閉的情況，救援車輛無(wú)法進(jìn)入，還有一些車輛被沖到河道、山澗以及其他常規(guī)救援無(wú)法達(dá)到的位置，這就需要專業(yè)機(jī)具的援助。“一方面，公司積極安排救援車輛和專業(yè)機(jī)具做好搶通道路地區(qū)的救援工作；另一方面，公司在受災(zāi)最嚴(yán)重的房山、門頭溝設(shè)立了保險(xiǎn)理賠服務(wù)應(yīng)急指揮中心，及時(shí)與村鎮(zhèn)街道、政府相關(guān)部門聯(lián)系，組織力量進(jìn)行情況摸排并制定落實(shí)救援舉措。”

太保產(chǎn)險(xiǎn)北分也告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，強(qiáng)降雨突然發(fā)生，客戶咨詢、車輛救援、查勘服務(wù)、理賠結(jié)案等工作量激增，對(duì)此，公司總部派遣了天津、山東分公司總計(jì)13名精英人員馳援北京。此外，隨著大水退去，需要救援的車輛越來(lái)越多，公司也緊急向總部申請(qǐng)，從周邊城市調(diào)配30臺(tái)救援車輛，作為專屬的救援力量?！?/p>

秦賢根則對(duì)記者表示，目前實(shí)際理賠中，聯(lián)系車主有一些困難，比如，有些車損壞嚴(yán)重，車牌丟失，車輛具體信息一時(shí)不好確定，對(duì)此，我們積極通過(guò)車架號(hào)等方式自動(dòng)識(shí)別車主，主動(dòng)聯(lián)系理賠，保障服務(wù)質(zhì)量。還有一些車主即便聯(lián)系上了，但因家里的房子受損嚴(yán)重，也會(huì)將車險(xiǎn)理賠延后處理，針對(duì)這類客戶，我們采用主動(dòng)上門服務(wù)的方式，加快整體理賠進(jìn)程。

“在這次救災(zāi)工作中，我能明顯感受到保險(xiǎn)的作用。”秦賢根進(jìn)一步建議，普通老百姓可以配置兩類保險(xiǎn)，一類是人身安全保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)，可以在自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，提供身故、全殘以及意外醫(yī)療等保障；另一類是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，特別是車輛，購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)如車損險(xiǎn)等還是有必要的，而不僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)，這次我們也遇到有些客戶只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，最后賠付非常少，大部分損失都要自己承擔(dān)；此外，個(gè)人還可以投保家財(cái)險(xiǎn)，這樣，當(dāng)家被水淹時(shí)，也能獲得一定的保險(xiǎn)賠償。

人保財(cái)險(xiǎn)北分方面也建議，車險(xiǎn)綜合改革對(duì)車損險(xiǎn)保障范圍進(jìn)行了充分?jǐn)U展，原來(lái)消費(fèi)者熟知的“涉水險(xiǎn)”已被納入車損險(xiǎn)保障范圍，同時(shí)車損險(xiǎn)也已覆蓋暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失。所以，對(duì)于普通民眾車輛保險(xiǎn)配置來(lái)說(shuō)，投保車損險(xiǎn)就能對(duì)車輛損失有基礎(chǔ)保障，同時(shí)也建議投保第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)作為保險(xiǎn)保障的有力擴(kuò)充。另外，此次暴雨災(zāi)害還表明，對(duì)于普通民眾來(lái)說(shuō)，家庭財(cái)產(chǎn)和人身安全也可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)，建議有需求、有條件的情況下，個(gè)人可以投保含自然災(zāi)害的家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)及個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，進(jìn)一步降低自然災(zāi)害帶來(lái)的損失。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云則從行業(yè)角度提出了建議，他認(rèn)為，目前家財(cái)險(xiǎn)投保比例較低，一方面，個(gè)人、家庭沒(méi)有意識(shí)到財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)較高，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，因承保風(fēng)險(xiǎn)較大，創(chuàng)新動(dòng)力也不足，建議保險(xiǎn)公司持續(xù)探索，讓家財(cái)險(xiǎn)像百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一樣更為普惠，提高民眾的投保積極性，此外，政府也可以考慮投保巨災(zāi)保險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)為受災(zāi)民眾提供一定補(bǔ)償。