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8月15日，貝殼財經(jīng)記者從接近央行的消息人士處獲悉，為支持消費金融公司、汽車金融公司提高金融服務(wù)能力和消費信貸覆蓋面，央行擬大力支持消費金融公司、汽車金融公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券，募集資金積極開發(fā)特色消費信貸產(chǎn)品，滿足居民消費升級需求。

有業(yè)內(nèi)人士指出，消費金融公司在填補(bǔ)金融服務(wù)空白、改善居民生活質(zhì)量、提高居民消費能力等方面發(fā)揮重要作用。而消費金融公司、汽車金融公司使用金融債和ABS融資能很好增厚公司的資本金能力，為消費市場提供多樣化的金融服務(wù)。

加碼募資力度8家機(jī)構(gòu)近期發(fā)行金融債和ABS規(guī)模或達(dá)500億

(資料圖)

據(jù)接近央行的消息人士透露，招聯(lián)消金、中銀消金、中郵消金、比亞迪汽車金融等首批8家消費金融公司和汽車金融公司已經(jīng)與中金公司、中信證券、招商證券等機(jī)構(gòu)溝通了初步意向，預(yù)計8家公司金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券近期發(fā)行規(guī)模在500億元左右，后續(xù)還將支持更多消費金融公司和汽車金融公司發(fā)行。

“我司正在申請通過ABS的方式募資，為未來一段時間消費信貸增長機(jī)會做準(zhǔn)備?！北本┑貐^(qū)某消費金融公司工作人員在接受新京報貝殼財經(jīng)記者采訪時表示，今年以來，消費金融行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了一定的復(fù)蘇，預(yù)計未來業(yè)務(wù)增長仍將持續(xù)，因此行業(yè)中各家消費金融公司均在募資方面進(jìn)行準(zhǔn)備。

事實上，今年以來消費金融公司已經(jīng)加快了通過ABS等渠道募集資金的速度。

據(jù)貝殼財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，今年以來，已有馬上消費金融公司、興業(yè)消費金融公司、海爾消費金融公司、湖北消費金融公司、中原消費金融公司等5家持牌消費金融公司發(fā)行了ABS項目。5家機(jī)構(gòu)相繼發(fā)行了8單項目，成功募資達(dá)到107.57億元。

拓寬消金公司資金來源可增厚資本金能力促進(jìn)消費市場發(fā)展

助力消費金融公司、汽車金融公司進(jìn)一步拓寬資金來源，增強(qiáng)消費金融公司資金實力并降低資金成本，在當(dāng)下具有重要性和緊迫性。

據(jù)了解，消費金融公司、汽車金融公司日常運(yùn)營主要通過吸收股東存款、同業(yè)借款、發(fā)行金融債券、信貸ABS等方式籌集資金，目前主要采用線上方式，向個人提供消費、購車、裝修、教育等貸款服務(wù)或分期服務(wù)。兩類金融機(jī)構(gòu)自成立之初就肩負(fù)著貫徹“擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”的歷史使命，提振消費。

“隨著近年互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的加持，監(jiān)管規(guī)范行業(yè)運(yùn)營，兩類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)科技滲透率在增加，也更加聚焦于個體服務(wù)體驗，挖掘消費需求。同時行業(yè)競爭激烈，銀行系、互聯(lián)網(wǎng)系等頭部機(jī)構(gòu)優(yōu)勢明顯，經(jīng)營成本高、資金來源高度依賴同業(yè)融資、資產(chǎn)負(fù)債期限錯配壓力大等問題，也困擾著行業(yè)健康發(fā)展?！庇袠I(yè)內(nèi)分析人士表示，消費金融公司、汽車金融公司使用金融債和ABS融資能很好增厚公司的資本金能力，為消費市場提供多樣化的金融服

有證券公司分析人士表示，消費金融公司不得吸收公眾存款，主要依靠股權(quán)資金、同業(yè)資金和金融債券（包括ABS）等方式籌集資金，同業(yè)資金占總負(fù)債比重普遍超過80%，金融債券占比僅為8%。相比短期同業(yè)借款，金融債券期限更長、成本更低。支持消費金融公司發(fā)行金融債券有助于改善期限錯配、降低融資成本、提升消費信貸供給能力。

“在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行、資本回報率趨勢走低的背景下，行業(yè)綜合收益不斷降低，消費金融行業(yè)的利潤空間被持續(xù)擠壓，客群定位持續(xù)上移，不利于促進(jìn)居民消費提質(zhì)增效。”某評級公司指出，發(fā)行金融債券對于降低融資成本、減輕流動性壓力、促進(jìn)企業(yè)信用資質(zhì)向好有積極意義，建議支持消費金融公司、汽車金融公司擴(kuò)大長期穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模，提升消費信貸供給能力。

助力促消費和擴(kuò)大內(nèi)需消金公司可填補(bǔ)長尾客戶金融服務(wù)空白

今年以來，我國促進(jìn)消費的相關(guān)政策力度不斷加大，金融支持促消費亦被屢屢提及。在業(yè)內(nèi)人士看來，央行支持消費金融公司、汽車金融公司發(fā)展，可填補(bǔ)長尾客戶金融服務(wù)空白，更好地助力消費復(fù)蘇。

縱觀消費金融行業(yè)，消費金融公司與商業(yè)銀行、信用卡中心、互聯(lián)網(wǎng)平臺、小額貸款公司等消費金融主體形成差異化競爭、互補(bǔ)發(fā)展格局，在填補(bǔ)金融服務(wù)空白、改善居民生活質(zhì)量、提高居民消費能力等方面發(fā)揮重要作用。

事實上，消費金融公司、汽車金融公司作為專營化消費信貸投放機(jī)構(gòu)，主要通過線上放款開展業(yè)務(wù)，貼近消費市場，客戶小而分散，又能實現(xiàn)金融服務(wù)與消費環(huán)節(jié)緊密銜接，促消費結(jié)果顯著，也能承接一部分小額貸款公司業(yè)務(wù)，推動消費信貸規(guī)范化發(fā)展。

有消費金融公司人士指出，在促消費方面，消費金融公司、汽車金融公司推出多款分期產(chǎn)品，減輕購車人單次付款壓力，有的汽車廠商或地區(qū)依托汽車金融公司向購車人發(fā)放利息減免券、打折券、促銷券等，吸引消費者購車，很好地拉動了新能源汽車消費。

在覆蓋度方面，一些頭部消費金融公司雖然人均貸款規(guī)模小，但客戶數(shù)量是商業(yè)銀行客戶的好幾倍，貸款基本都是日常消費支出，很好地滿足了不同人群消費需求。

“與銀行相比，消費金融公司是專門為居民個人提供消費信貸業(yè)務(wù)的非存款類持牌金融機(jī)構(gòu)，目標(biāo)客戶為進(jìn)城務(wù)工人員、藍(lán)領(lǐng)工人等中低收入階層、下沉客群及長尾客戶。”有消費金融公司人士指出，消費金融公司的獲客方式分為線上和線下兩種，貸款主要投放于家具裝修、手機(jī)數(shù)碼等消費領(lǐng)域，具有小額、分散、高頻的特點。

據(jù)了解，農(nóng)民工、大學(xué)生、藍(lán)領(lǐng)工人等這些新市民群體，其在所在城市很少有社保繳納記錄，薪酬流水不穩(wěn)定，很多人想申請臨時的消費貸款、辦車貸卻苦于通不過銀行風(fēng)控要求。消費金融公司、汽車金融公司聚焦于這類較少或從未享受過商業(yè)銀行消費信貸服務(wù)的人群，實現(xiàn)了對商業(yè)銀行零售金融服務(wù)的差異化補(bǔ)充。而且依托大數(shù)據(jù)信用評級，資金申請便利，貸款安全性也較強(qiáng)。

多數(shù)消費者表示，與傳統(tǒng)的銀行貸款、信用卡相比，消費金融公司、汽車金融公司提供的貸款放款迅速，操作便捷，很多時候都可以隨用隨申，不需要填寫大量復(fù)雜的資料，也不用提供抵質(zhì)押物，線上可直接完成操作，對自己進(jìn)行短期、臨時性消費是一種極大的便利。

編輯 宋鈺婷

校對 柳寶慶